Traditionele levenhypotheek

De levenhypotheek bestaat uit een aflossingsvrije hypothecaire lening en een levensverzekering.  Maandelijks betaald u rente over de lening en een premie voor de levensverzekering
De premie voor deze verzekering bestaat uit een overlijdensrisicodekking (risicopremie) en een deel voor het opbouwen van kapitaal (de spaarpremie). 
Over de spaarpremie krijg je meestal een vaste vergoeding van ongeveer 3%. Dit is de zogenoemde vaste rekenrente.  Met deze vergoeding kun je 60% tot 70% van de hypotheekschuld aflossen aan het einde van de looptijd of bij overlijden van (een van) de verzekerde.  Daarnaast vergoed de verzekeraar nog een variabel deel wat afhankelijk is van het resultaat van de verzekeraar. Deze variabele beloning zou onder normale omstandigheden genoeg moeten zijn om de volledige hypotheekschuld af te lossen. Dit wordt echter niet gegarandeerd.
 

Kenmerken Traditionele levenhypotheek

  1. Geen aflossing gedurende de looptijd
  2. De maandlasten (rente en premie) staan vast
  3. De hypotheek wordt (gedeeltelijk) afgelost aan het einde van de looptijd vanuit de kapitaalverzekering
  4. Er wordt gewerkt met gegarandeerde opbrengst en variabele opbrengst
  5. Uitkering van belegde – of gespaarde premie is belastingvrij onder bepaalde voorwaarden

Voordelen Traditionele levenhypotheek

  1. Maximale renteaftrek tijdens de gehele looptijd
  2. Je maakt optimaal gebruik van fiscale maatregelen
  3. Een deel van de opbrengst van de levensverzekering is gegarandeerd
  4. De verzekering levert meestal een hoger rendement dan een gewone spaarrekening
  5. Er is een kans om meer kapitaal op te bouwen dan nodig is voor het aflossen van de hypotheek.  Dit kan echter ook vrij makkelijk omslaan in een nadeel

Nadelen Traditionele levenhypotheek

  1. Er is geen garantie dat de gehele hypotheekschuld aan het einde van de looptijd kan worden afgelost
  2. De levensverzekering is vaak niet erg duidelijk. Zo weet je soms niet welk deel van de premie opgaat aan kosten. Laat je hierover dan ook goed informeren
  3. Hoge kosten bij voortijdige beïndiging van de polis
  4. Zodra het gespaarde bedrag op het moment van uitkeren hoger is dan de hypotheekschuld, moet over het meerdere belasting worden betaald

Aandachtspunten bij het zoeken naar een Traditionele levenhypotheek

De Traditionele levenhypotheek is een hypotheek gecombineerd met een levensverzekering. Via de zogenaamde “fiscale vrijstelling voor kapitaalverzekeringen eigen woning” kun je gedurende 15 of 20 jaar belastingvrij een kapitaal opbouwen. Bij een looptijd van 15 jaar geldt een maximum vrijstelling in 2010 van € 34.100,=. Bij een looptijd van 20 jaar is dit € 150.000,=. Deze vrijstelling geldt per verzekerde! Voor gehuwden en samenwonenden is de vrijstelling bij 20 jaar € 301.000,=.
Zorg er voor dat je inzicht krijgt in de opbouw van de premie. Hoe lager het bedrag voor de risicodekking, hoe hoger het bedrag wat overblijft om te renderen en dus hoe groter de kans dat het eindbedrag voldoende is voor de aflossing van de hypotheekschuld.
Laat u verder informeren over de traditionele levenhypotheek door een goede hypotheek adviseur.